Why Retirees Should Consider Moving Investments into Safer, Low-Risk Options
В качестве пенсионных подходов стратегии, которые хорошо служили вам в течение ваших рабочих лет, может потребоваться сдвинуться, чтобы отразить ваши новые финансовые приоритеты. В то время как инвестиции, ориентированные на рост, такие как акции, могли бы быть идеальными для создания вашего гнездового яйца, чем ближе вы приближаетесь или выйдите на пенсию, тем более важно защищать то, что вы накопили. Перемещение некоторых из ваших инвестиций в более безопасные варианты с низким уровнем риска может стать важным шагом в обеспечении финансовой безопасности в течение ваших пенсионных лет. Когда вы переходите к выплате себя, вместо того, чтобы работодатель платил вам, вы можете убедиться, что средства лучше защищены.
Одной из основных причин, по которым пенсионеры должны рассмотреть вопрос о переходе на инвестиции с более низким риском, является необходимость сохранения капитала. Во время выхода на пенсию ваша способность восстанавливаться от значительных спадов на рынке уменьшается, потому что вы больше не вносите свой вклад в свои инвестиционные счета благодаря регулярной зарплате. Если большая часть вашего портфеля подвергается воздействию активов высокого риска, рыночный спад может значительно снизить стоимость ваших инвестиций, что может повлиять на вашу способность покрывать основные расходы.
One of the primary reasons retirees should consider shifting to lower-risk investments is the need for capital preservation. During retirement, your ability to recover from significant market downturns diminishes because you’re no longer contributing to your investment accounts through a regular salary. If a large portion of your portfolio is exposed to high-risk assets, a market downturn could significantly reduce the value of your investments, potentially affecting your ability to meet essential expenses.
Согласно исследованию, проведенному Исследовательским институтом пособий сотрудников (EBRI), почти 40% пенсионеров испытали большой финансовый шок, такой как значительный падение их инвестиционного портфеля, что заставило их скорректировать свои привычки расходов. Перестроив часть ваших активов на более безопасные варианты, вы можете помочь защитить свои сбережения от таких потрясений, обеспечивая достаточно средств для удовлетворения ваших потребностей в пенсии. Имейте в виду, для многих, как только они добрались до выхода на пенсию, может быть более важно оставаться в отставке с желающим образом жизни, а не снимать большие выгоды от инвестиций.
Другим критическим фактором, который следует учитывать, является последовательность риска доходности. Это относится к заказу, в котором ваши инвестиции происходят с течением времени. Для пенсионеров время вывода с ваших инвестиционных счетов может значительно повлиять на то, как долго ваша пенсия может длиться. Плохая последовательность доходов - где негативная доходность происходит в начале выхода на пенсию - может истощать ваши сбережения быстрее, чем ожидалось, даже если средняя доходность сильна в течение длительного времени.
Managing Sequence of Returns Risk
Another critical factor to consider is the sequence of returns risk. This refers to the order in which your investment returns occur over time. For retirees, the timing of withdrawals from your investment accounts can significantly impact how long your retirement can last. A poor sequence of returns—where negative returns occur early in retirement—can deplete your savings faster than anticipated, even if average returns are strong over the long term.
Перемещение части вашего портфеля в более безопасные инвестиции с низким уровнем риска может помочь снизить этот риск. Ищите активы, которые обычно предлагают большую стабильность и меньшую волатильность, чем акции, чтобы обеспечить буфер против колебаний рынка. Снижение воздействия активов высокого риска, вы можете создать более предсказуемый поток доходов, который менее зависит от эффективности рынка, помогая лучше гарантировать, что ваши сбережения будут длиться на протяжении всего выхода на пенсию.
При выходе на пенсию часто трудно переключить фокус от развития вашего богатства к созданию устойчивого и надежного потока дохода. Инвестиции с низким риском могут сыграть решающую роль в этом переходе. Например, инвестиции с фиксированным доходом, такие как определенные страховки или аннуитеты, предлагают предсказуемые платежи, которые могут дополнить другие источники дохода, такие как социальное обеспечение или пенсии.
Generating Predictable Income
In retirement, it is often difficult to shift focus from growing your wealth to generating a steady and reliable income stream. Low-risk investments can play a crucial role in this transition. For example, fixed-income investments, such as certain insurance or annuities, offer predictable payments that can supplement other sources of income like Social Security or pensions.
В частности, аннуитеты могут быть привлекательным вариантом для пенсионеров, которые ищут гарантированный доход. Эти финансовые продукты могут обеспечить фиксированный ежемесячный платеж за жизнь, гарантируя, что вы не будете пережить свои сбережения. Хотя они могут не предлагать высокую доходность акций, их стабильность и предсказуемость делают их компонентом для рассмотрения для хорошо округленного пенсионного портфеля.
Роль диверсификации || 123
Diversification is another strategy for managing risk in retirement. By spreading your investments across a range of asset classes, you can reduce the impact of any single investment’s poor performance on your overall portfolio. This is particularly important for retirees who need to balance the potential for growth with the need for stability.
Хорошо диверсифицированный пенсионный портфель может включать в себя сочетание акций, облигаций и денежных эквивалентов, а также другие инвестиции с низким уровнем риска, такие как депозитные сертификаты (CD), страхование или аннуитеты. Цель состоит в том, чтобы создать сбалансированный портфель, который обеспечивает как безопасность, так и потенциал для скромного роста, гарантируя, что ваши сбережения будут защищены, в то же время получая достаточный доход для поддержки вашего пенсионного образа жизни.
Не только ваш инвестиционный риск нуждается в диверсификации, вы также должны быть внимательны к налогам на эти инвестиции. Наличие инвестиций с налогом, смешанным с теми, которые не имеют налогообложения, может позволить вам структурировать свой план дохода, чтобы позволить большему количеству ваших снятий, чтобы попасть в ваш карман. Слишком часто налог, который нужно заплатить за снятие, не учитывается правильно, а один заканчивается, чем один планировал.
Работа с ориентированным на налогом пенсионного советника
Навигация по переходу к выходу на пенсию и корректировка вашей инвестиционной стратегии может быть сложной. Финансовый консультант, особенно тот, кто сосредоточен на повышенном налоговом планировании пенсионного планирования, может помочь вам оценить вашу терпимость к риску, потребности в доходах и общие финансовые цели. Они часто работают с вами, чтобы разработать инвестиционную стратегию, которая приоритет сохранению капитала, в то же время позволяя получить некоторый потенциал роста.
Они также могут помочь вам понять налоговые последствия перераспределения ваших активов и направить вас в принятие налоговых решений, которые максимизируют ваши доходы после налогообложения. Принимая комплексный подход к пенсионному планированию, вы можете лучше гарантировать, что ваша инвестиционная стратегия соответствует вашим долгосрочным финансовым целям и обеспечивает безопасность, необходимая для получения годы выхода на пенсию.
Когда вы входите на пенсию, защита ваших с трудом заработанной экономией становится главным приоритетом. Хотя инвестиции, ориентированные на рост, могли быть подходящими в течение ваших рабочих лет, перемещение части вашего портфеля в более безопасные, варианты с низким уровнем риска могут помочь лучше защитить ваше финансовое будущее. Сосредоточив внимание на сохранении капитала, управлении последовательности доходного риска и получая предсказуемый налоговый доход, вы можете создать пенсионный портфель, который обеспечивает как безопасность, так и душевное спокойствие. С руководством знающего финансового консультанта, ориентированного на налогом, такого как Кристофер Дж. Диксон или Сэмюэл Диксон, соучредители Оксфордской консультативной группы, вы можете лучше ориентироваться
Oxford Wealth Group, LLC является зарегистрированным федеральным консультантом по инвестициям в соответствии с Законом о инвестиционных консультантах 1940 года. Регистрация в качестве инвестиционного консультанта не подразумевает определенный уровень навыков или обучения. Связь консультанта предоставляет вам информацию, о которой вы определяете, чтобы нанять или сохранить консультанта. Информацию об Оксфорде можно найти, посетив сайт SEC www.adviserinfo.sec.gov. и поиск по нашему твердому имени. Мы являемся фирмой по финансовым услугам, которая использует страховые и инвестиционные продукты. Страховые продукты и услуги предлагаются и продаются через Oxford Cessory Group. Oxford Wealth Group, LLC и Оксфордская консультативная группа являются аффилированными, но отдельными организациями.
Conclusion
As you enter retirement, protecting your hard-earned savings becomes a top priority. While growth-focused investments may have been suitable during your working years, shifting a portion of your portfolio into safer, low-risk options may help better safeguard your financial future. By focusing on capital preservation, managing the sequence of returns risk, and generating predictable tax-efficient income, you can create a retirement portfolio that provides both security and peace of mind. With the guidance of a knowledgeable tax-focused financial advisor, such as Christopher J Dixon or Samuel Dixon, co-founders of Oxford Advisory Group, you can better navigate these decisions confidently, ensuring that your savings last throughout your retirement.
Oxford Wealth Group, LLC is a federally registered investment adviser under the Investment Advisers Act of 1940. Registration as an investment adviser does not imply a certain level of skill or training. The communications of an adviser provide you with information about which you determine to hire or retain an adviser. Information about Oxford can be found by visiting the SEC site www.adviserinfo.sec.gov. and searching by our firm name. We are a financial services firm that utilizes insurance and investment products. Insurance products and services are offered and sold through Oxford Advisory Group. Oxford Wealth Group, LLC and Oxford Advisory Group are affiliated but separate entities.
Умная недвижимость. «Статистика выхода на пенсию в 2024 году: пенсионеры США в кризисе». Список с Clever, 2024. Доступен по адресу: listwithclever.com.
Шродерс. «Глобальное исследование инвесторов 2024: пенсионное планирование и настроения инвесторов». Schroders, 2024. Доступно по адресу: schroders.com. Перечислено здесь, назначить встречу сегодня или зарегистрироваться для посещения семинара.
Ready to Take The Next Step?
For more information about any of the products and services listed here, schedule a meeting today or register to attend a seminar.
